Credite de nevoi personale
Creditul de nevoi personale este o soluție de creditare comodă și rapidă pentru a obține o sumă de bani fără a fi necesară justificarea utlizării. Acest tip de credit este potrivit pentru finanțarea unui scop imediat, cum ar fi dorințele, planurile sau necesitățile personale.
Un credit de nevoi personale prezintă mai multă flexibilitate deoarece tarifele sunt competitive iar plățile lunare sunt previzibile.Comparativ cu alte credite, care necesită o documentație extinsă și amănunțită pentru a fi aprobate, creditul de nevoi personale necesită o documentie minimală.
În afara beneficiilor standard pentru acest tip de credit, poți accesa și opțiunea de refinanțare pentru condiții și dobânzi mai avantajoase.
Credite ipotecare
Creditul ipotecar este destinat persoanelor fizice ce doresc să acceseze un credit în vederea cumpărării unui imobil. Acesta poate fi acordat în lei sau în euro în funcție de valuta în care sunt încasate veniturile.
Acest tip de credit poate fi folosit pentru achiziția unuia sau mai multor imobile dar și pentru renovări sau extinderi de imobile deja deținute.
Pentru a aplica pentru un credit ipotecar este nevoie să ai un venit ce poate proveni din salarii, venituri din activități independente, venituri din dividende, pensii, chirii, drepturi de autor, contracte de management, salarii obținute în străinătate, etc.
Valoarea minimă a creditului este de 3000 de euro iar valoare maximă se calculează în funcție de capacitatea de rambursare (gradul de îndatorare) și în funcție de valorea imobilului adus în garanție.
Gradul de îndatorare înseamnă ratele lunare pe care le vei plăti, care pot însuma până la 40% din veniturile tale lunare. Acesta se stabilește la solicitarea creditului ipotecar, în funcție de scoringul obținut.
Creditul ipotecar necesită un avans de minim 15% pentru un credit în lei sau 30% pentru un credit în euro. Avansul este suma de bani plătită în completarea creditului ipotecar, la cumpărarea unui imobil. Acest lucru înseamnă că un avans mai mare vine cu o dobândă mai mică.
Credite Prima Casă
Prima Casă este un program lansat de Guvernul României pentru a oferi ajutor financiar persoanelor fizice ce doresc să cumpere o locuință, dar nu au posibilitatea de a achita un avans mai mare de 5% din prețul total al unui imobil.
Prin intermediul creditului prima casă pot fi achiziționate locuințe noi sau locuințe consolidate, cu cel mult 5 ani înainte de data solicitării creditului, precum și locuințe recepționate la terminarea lucrărilor de construcții noi sau de intervenție în vederea consolidării.
Acest credit are avantajul unor rate lunare egale și o perioada de finanțare cuprinsă între 1 si 30 de ani.
Creditul Prima Casă se acordă în lei pentru cumpărarea unei singure locuințe cu o valoare maximă a creditului de: 66.500 euro pentru locuințele al căror preț este maxim 70.000 euro cu un avans solicitat de 5%, sau 119.000 euro pentru locuințe al căror preț este maxim 140.000 euro cu un avans de 15%.
Refinanțări Prima Casă
Refinanțarea pentru Prima Casă este o soluție de creditare prin care poți obține rate mai avantajoase la creditul Prima Casă. Refinanțarea îți poate oferi siguranță și predictibilitate prin transformarea dobânzii variabile într-una fixă și obținerea unei rate mai mici.
Pentru a putea accesa refinanțarea pentru Prima Casă este nevoie ca veniturile lunare să îți permită un grad de îndatorare de 40%, să nu figurezi ca rău-platnic în Biroul de Credit, să nu ai restanțe de plată la creditul pe care vrei să-l refinanțezi și să ai acordul de refinanțare de la Ministerul Finanțelor Publice și de la banca unde ai creditul Prima Casă.
Refinanțări Credite De Nevoi Personale Sau Ipotecare
Refinanțarea este transformarea unuia sau mai multor credite într-un singur credit mai avantajos care să provină de la o singură instituție bancară. Acest lucru înseamnă accesarea unui credit nou, pe o perioadă nouă de timp, în condiții de dobândă actuale, în scopul plății creditului sau a creditelor existente.
În cadrul refinanțării rata ta poate scădea până la 70% și poți accesa sume suplimentare în cadrul aceluiași împrumut. Iar în cazul creditelor multiple la mai multe bănci, ai avantajul înlocuirii acestora cu o singură rată.
Odată cu refinanțarea e posibil să beneficiezi și de o scădere semnificativă a ratelor de dobândă. Pentru acest tip de credit trebuie să ții cont că dobânda este invers proporțională cu valoarea acestuia.
Leasing Financiar
Leasing-ul financiar este un instrument financiar pe termen mediu sau lung, folosit în scopul achiziționării de bunuri noi sau second hand. Acest produs este recomandat companiilor nou lansate, imm-urilor, și companiilor care nu au garanții reale (active fixe) consistente sau companiilor puternic îndatorate.
Această formă de leasing presupune 3 părți: finanțatorul, utilizatorul și furnizorul bunului. Utilizatorul bunului este responsabil pentru alegerea bunului, negocierea cu furnizorul pentru preț și livrare, precum și negocierea cu finanțatorul pentru condițiile contractului de leasing.
Finanțatorul este cel care face achiziția bunului și îl oferă utilizatorului în cadrul contractului de leasing.
Bunurile ce pot fi achiziționate printr-un leasing financiar sunt mașinile, utilajele, echipamentele medicale, imobilelele și echipamentele agricole.
Odată cu semnarea contractului, dreptul de proprietate, beneficiile și riscurile asociate bunului, sunt transferate asupra utilizatorului. La momentul expirării contractului, dreptul de proprietate asupra bunului este transferat înapoi finanțatorului.
Utilizatorul poate cumpăra bunul la expirarea contractului. Suma plătită în acest caz se numește valoare reziduală, este exprimată în procente și se calculează ca diferența dintre durata normală de funcționare maximă și durata contractului de leasing, raportată la durata normală de funcționare maximă.
